重疾险设计的初衷是什么

ccuebilly

重疾险设计的初衷是什么？

我们需要重疾险，不是因为我们会离去，

而是因为想好好活。

有很多得了重病的人，他们虽然活着，

可在财务上已经死了！

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——重疾创始人 Dr.Barnard

我来自南非，我是一名心脏外科医生，我从事医生这个职业已经超过50年了；我还曾担任过南非国会众议院议员长达9年时间；后来，我从1983年起开始从事重大疾病保险业务，到现在也已经有22年了。

谈谈我当初设计重大疾病保险的初衷吧：

我的一个病人，她是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。我们在她的肺部发现了癌细胞。通过手术，我们切除了癌细胞肿块，接下来两年，这位女士回去依旧工作，在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移。

两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。

她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。她生前购买的人寿保险获得了赔偿。为什么？为了照顾她的孩子们，为了给他们更多的保障。

我们失去了她，她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她却需要挣更多的钱。

这些使我陷入了沉思，我还能举出上百个这样的例子，他们确诊之后获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上却“死”了。这就是我们越来越需要面对的难题。

这件事深深的触动了我，作为医生我可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，可我却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗。

因此，我当时就产生了设计一种保险产品，它能够解决病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金来作为治病的费用，而不是到身故以后才获得赔偿，那样对于病人治病无济于事。

我们来看一些数据。

今天，有80%甚至更多的心脏病人在送往医院后会得以幸存，并且有50%的人还可能存活13年或者更久。

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女性患上乳腺癌的可能性是8%，而在患乳腺癌的女性中，80%有希望活下来。1950年，每100位中风患者中只会有11位得以幸存，而今天的存活率高达70%。

中风通常不是致命的，但它会使人丧失能力，在中风患者中只有10%的人完全恢复了健康，而有53%的患者今后的生活需要完全依赖他人。

这些意味着什么呢？这意味着整个家庭都要背负起照顾他的重担。要是他的太太是名职业女性，那么她将不得不放弃工作来照顾他；而没有了工作，也就没有了任何收入，这些昂贵的医疗账单由谁来负担呢？

我得出了这样的结论，大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。

我一直坚持试着找到一种能够改变整体保险方向的产品，这种产品不光对身故和残疾进行赔偿，对于可能引起病人财务问题的疾病，一旦确诊，也可以进行赔偿。

1983年，我们最终成功了。心脏病、中风、癌症、冠心病手术都成为保险项目，产品一经推出就受到了欢迎，到2006年，重大疾病保险的保障范围扩大到了很多，如今基本上每个保险公司都有这类产品。

我的病人靠人寿保单支付抵押，这是不失去房子最可靠的方式，因为您要是没能在月底把账款付清，就会失去您的抵押和房产。

我住过院，我是个癌症患者，整整19天，他们给我动了复杂的大手术，流了很多血，太可怕了。每天，医生都来看我，我每次都和他说：“带我回家吧。”这是我当时的全部想法，家才是能给你带来安全感的地方。

重疾保险这个产品有什么好处呢？我对这项产品的期待就是它不光能够延长病人的寿命，还能提高他们在这样一个非常时期的生活质量。

人们说：“我没办法买重大疾病保险。”告诉你们，就算您不买，人们也会争相购买。

重疾保险能够让我的病人们舒适的度过生命中最糟糕的时光，我很欣慰越来越多的病人说：“谢天谢地，谢谢我的顾问，至少在我的身体健康恶化的时候，我的财务还是健康的。”这对于我而言着实是个荣耀，因为我也参与了其中，这个发明太了不起了。

以上是Dr. Marius Barnard忆述八十年代初设计重疾保险的心路历程。重疾保险的诞生，不但救了患病者,更加是救了一整个家庭。在医学昌明和重疾年轻化这两个大趋势互为影响下，重疾保险渐趋普及，近年购买重疾保险的人愈来愈多，就犹如Dr. Marius Barnard说的，我们买重疾险，不是因为我们会离去，而是因为我们想要好好活着。

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北美健康保障-重疾保险

目前开放给留学生高达10万保额的申请额度福利

随着疾病年轻化的增加，保险公司每年赔偿成本急剧增加。2018年2月1日之后已经全面实行新的政策，提高保费的同时缩小承保范围。由此可见在不久的将来还会有同样的变化。

所以我们可以推断，越迟买，你的保费会越高、得到的保障越少，所以还是要趁早行动。

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目前申请还可以享受目前最大化的承保范围以及低廉的保费。每月拿出100-200加币储蓄对大部分人来讲都不是什么难事，然而大病来临的时候一次性掏出10万-20万来治病也许却会难倒英雄汉。所以为自己储蓄一份重疾的保障没什么需要犹豫的理由。

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特别是现在加拿大开始逐步开放给有学签和有工签的留学生可以购买，这简直是天大的好消息。

重病保险的产品中有很多种类，您可以选择可退保费的重病保险，有病保，无病退保费。只是用利息购买一份保障，何乐而不为呢？

同时有的保险公司还会为投保者免费提供价值每年400~500美金的Best Doctors®服务！Best Doctors®是国际权威医疗专家网，专为高端人士提供医疗咨询服务，为您在危急情况下集合多方专家讨论提供权威治疗方案。而且，一人受保全家都可以享受免费的Best Doctors®！

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或拨打：905-305-3199

下面给大家举个例子：

常见问题

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1、持有健康卡不是可以享受免费医疗吗？还需要买保险吗？

据统计，2011年加拿大人在医生确诊他们患上疾病到获得首次的治疗，平均的等待时间是19周或约133天。并且随着人口的增加，这个数字还在延长中。很多人在等待免费医疗的过程中病情严重甚至死亡。

2、都有哪些受保的疾病？

共25种疾病。癌症；良性脑肿瘤；中风；主动脉手术；冠状动脉搭桥手术；心脏病发作；心瓣更换；肾衰竭；主要器官移植；轮候器官移植时主要器官衰竭；老人痴呆症；细菌性脑膜炎；肌肉萎缩症；多发性硬化症；帕金森氏症；失明；失聪；昏迷；肢解；丧失说话能力；严重烧伤；瘫痪；再生障碍性贫血；在职感染艾滋病。

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3、年纪比较大，保费会贵吗？

保费和年龄成正比，年龄越大保费越贵。所以越年轻购买保险越划算。
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4、有家族遗传病史，会被拒保吗？

保险公司需要了解具体的家族病史，何种疾病，是直系亲属哪一辈罹患过此病。死亡时间等等来判断是否会拒保或者增加基本保费。不要妄自决断。我们建议年轻人在上一辈还未发现任何疾病的时候申请保险，保证保险批过的成果率。
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5、理赔手续简单吗？

理赔不需要用收据到保险公司报销，只需要医生的诊断报告。
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6、申请手续复杂吗？需要体检吗？

我们会帮您填写申请表格，如需体检会安排体检公司的专业护士为您做上门体检，费用由保险公司支付。
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7、买了保险又离开加拿大还会继续受保吗？

重疾保险是全球联保的，不管是保险批下后国籍转变还是人去了其他国家，都会得到和在加拿大一样的保障。

8、持有学签或工签的留学生是否可以申请加拿大重大疾病保险？

可以。

9、没有学签和工签，但持有旅游签证的家长可以购买加拿大保险吗？

不可以，但可以购买美国投资分红人寿保险。

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